{"id":37533,"date":"2026-10-21T12:48:06","date_gmt":"2026-10-21T15:48:06","guid":{"rendered":"https:\/\/b2egroup.com.br\/blog\/?p=37533"},"modified":"2026-10-21T12:48:08","modified_gmt":"2026-10-21T15:48:08","slug":"politica-de-credito-2027","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/b2egroup.com.br\/blog\/2026\/10\/21\/politica-de-credito-2027\/","title":{"rendered":"Pol\u00edtica de cr\u00e9dito 2027: o que revisar antes de virar o ano?"},"content":{"rendered":"\n<h1 class=\"wp-block-heading\"><strong>Pol\u00edtica de cr\u00e9dito 2027: o que revisar antes de virar o ano?<\/strong><\/h1>\n\n\n\n<p>Em 2027, sua empresa vai conceder cr\u00e9dito em um pa\u00eds em que a Selic deve fechar o ano em 12%, a infla\u00e7\u00e3o deve ficar em 4,32% e o PIB deve crescer s\u00f3 1,32%, segundo a mediana do Boletim Focus de 16 de outubro de 2026. Isso d\u00e1 um juro real de cerca de 7,4% ao ano, um dos mais altos do mundo, com uma economia crescendo pouco. No mesmo 1\u00ba de janeiro, a CBS come\u00e7a a ser cobrada e o PIS e a Cofins deixam de existir. Se a sua pol\u00edtica de cr\u00e9dito foi escrita para 2024 ou 2025, ela foi calibrada para outro cen\u00e1rio.<\/p>\n\n\n\n<p>O problema raramente aparece de uma vez. Ele surge como uma safra que atrasa um pouco mais que a anterior, um limite que ningu\u00e9m revisou desde a abertura do cadastro ou uma exce\u00e7\u00e3o aprovada &#8220;s\u00f3 desta vez&#8221; que virou regra. Este artigo mostra o que mudou nos n\u00fameros, quais for\u00e7as v\u00e3o testar a pol\u00edtica de cr\u00e9dito em 2027 e um roteiro para revis\u00e1-la antes do primeiro pedido do ano.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>O que \u00e9 uma pol\u00edtica de cr\u00e9dito e por que ela envelhece<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>A pol\u00edtica de cr\u00e9dito \u00e9 o conjunto de regras que define <strong>para quem<\/strong> a empresa concede cr\u00e9dito, <strong>quanto<\/strong>, <strong>em que prazo<\/strong>, <strong>em que condi\u00e7\u00f5es<\/strong> e <strong>o que acontece quando o pagamento atrasa<\/strong>. Na pr\u00e1tica, ela re\u00fane:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>p\u00fablico e crit\u00e9rios de elegibilidade:<\/strong> quais perfis, setores e canais podem comprar a prazo;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>crit\u00e9rios de an\u00e1lise:<\/strong> dados consultados, score m\u00ednimo e restri\u00e7\u00f5es que impedem a aprova\u00e7\u00e3o;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>limites de cr\u00e9dito:<\/strong> como o valor \u00e9 calculado e de quanto em quanto tempo \u00e9 revisto;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>prazos, condi\u00e7\u00f5es e garantias:<\/strong> o que se pede em troca de mais prazo ou mais limite;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>al\u00e7adas e exce\u00e7\u00f5es:<\/strong> quem pode aprovar fora da regra e como isso fica registrado;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>cobran\u00e7a e recupera\u00e7\u00e3o:<\/strong> a r\u00e9gua que come\u00e7a no primeiro dia de atraso.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>O score m\u00ednimo, o comprometimento de renda aceito e o prazo padr\u00e3o fazem sentido com um certo n\u00edvel de juros, de emprego e de endividamento dos clientes. Quando esse cen\u00e1rio muda, a regra continua a mesma, mas o risco que ela aceita n\u00e3o \u00e9 mais o mesmo.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>O cen\u00e1rio de 2027 em n\u00fameros<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Os dados mais recentes do Banco Central mostram uma carteira de cr\u00e9dito que cresce, mas com mais atraso. Em agosto de 2026, a inadimpl\u00eancia do Sistema Financeiro Nacional chegou a 5,0%. Nas opera\u00e7\u00f5es com recursos livres, em que as condi\u00e7\u00f5es s\u00e3o negociadas livremente, ela foi de 4,3% para empresas e de 8,0% para pessoas f\u00edsicas.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th>Indicador<\/th><th>Valor<\/th><th>O que significa para a pol\u00edtica de cr\u00e9dito<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>Selic esperada para o fim de 2027<\/td><td>12,00%<\/td><td>Dinheiro continua caro: prazo concedido tem custo alto<\/td><\/tr><tr><td>IPCA esperado para 2027<\/td><td>4,32%<\/td><td>Juro real perto de 7,4% ao ano<\/td><\/tr><tr><td>PIB esperado para 2027<\/td><td>1,32%<\/td><td>Menos crescimento de receita para pagar d\u00edvidas<\/td><\/tr><tr><td>Inadimpl\u00eancia PJ, recursos livres (ago\/26)<\/td><td>4,3%<\/td><td>Clientes empresariais j\u00e1 sentem a press\u00e3o<\/td><\/tr><tr><td>Inadimpl\u00eancia PF, recursos livres (ago\/26)<\/td><td>8,0%<\/td><td>Consumidor final no limite<\/td><\/tr><tr><td>Juro m\u00e9dio PJ, recursos livres (ago\/26)<\/td><td>24,2% a.a.<\/td><td>O prazo do fornecedor vira o cr\u00e9dito mais barato do cliente<\/td><\/tr><tr><td>Endividamento das fam\u00edlias (jul\/26)<\/td><td>49,9% da renda anual<\/td><td>Pouca folga para novas parcelas<\/td><\/tr><tr><td>Comprometimento de renda das fam\u00edlias (jul\/26)<\/td><td>28,7%<\/td><td>Quase um ter\u00e7o da renda j\u00e1 vai para d\u00edvidas<\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p><em>Fontes: Boletim Focus de 16\/10\/2026 e Estat\u00edsticas Monet\u00e1rias e de Cr\u00e9dito de 29\/09\/2026, ambos do Banco Central do Brasil.<\/em><\/p>\n\n\n\n<p>Esses n\u00fameros, sozinhos, n\u00e3o dizem se a pol\u00edtica est\u00e1 errada. Eles dizem que as premissas mudaram. As pr\u00f3ximas se\u00e7\u00f5es mostram onde isso pesa mais.<\/p>\n\n\n\n<p><em><strong>Os indicadores de cr\u00e9dito mudam todo m\u00eas. Sua pol\u00edtica acompanha?<\/strong> Assine a B2e News e receba an\u00e1lises sobre cr\u00e9dito, risco e decis\u00e3o automatizada direto no seu e-mail. <a href=\"https:\/\/materiais.b2egroup.com.br\/formulario-b2e-news\">Quero assinar a newsletter<\/a><\/em><\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Cinco for\u00e7as que v\u00e3o testar a pol\u00edtica de cr\u00e9dito em 2027<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">1. Juro alto transforma o seu prazo em financiamento<\/h4>\n\n\n\n<p>Quando uma empresa paga 24,2% ao ano para tomar capital de giro no banco, os 60 ou 90 dias que o fornecedor oferece deixam de ser s\u00f3 uma condi\u00e7\u00e3o comercial. Eles se tornam a fonte de financiamento mais barata que o cliente tem. Por isso, em ciclos de juro alto, \u00e9 comum ver clientes alongando prazos, concentrando compras a prazo e atrasando &#8220;s\u00f3 alguns dias&#8221; para preservar o caixa.<\/p>\n\n\n\n<p>Para quem concede, o prazo tamb\u00e9m custa. Um exemplo ilustrativo: uma empresa com R$ 10 milh\u00f5es a receber em 60 dias, e custo de capital de 13% ao ano, carrega cerca de R$ 200 mil de custo financeiro por ciclo. <\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">2. O cliente pessoa f\u00edsica tem pouco espa\u00e7o no or\u00e7amento<\/h4>\n\n\n\n<p>Com 28,7% da renda das fam\u00edlias j\u00e1 comprometida com d\u00edvidas, cada nova parcela disputa espa\u00e7o com outras. Para o varejo que vende no credi\u00e1rio, no cart\u00e3o pr\u00f3prio ou em boleto parcelado, isso muda a pergunta da an\u00e1lise: n\u00e3o basta saber se o cliente costuma pagar, \u00e9 preciso estimar se ele <strong>consegue<\/strong> pagar mais uma parcela agora. Crit\u00e9rios de comprometimento de renda definidos em outro cen\u00e1rio tendem a aprovar mais risco do que a empresa imagina. O artigo <a href=\"https:\/\/b2egroup.com.br\/blog\/2026\/09\/14\/credito-no-varejo\/\">Cr\u00e9dito no varejo<\/a> aprofunda essa din\u00e2mica.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">3. A reforma tribut\u00e1ria muda margem, caixa e dados do cliente<\/h4>\n\n\n\n<p>A partir de 1\u00ba de janeiro de 2027, a CBS passa a ser cobrada e o PIS e a Cofins s\u00e3o extintos, conforme o artigo 126 do ADCT, inclu\u00eddo pela Emenda Constitucional 132\/2023. A Lei Complementar 214\/2025 tamb\u00e9m prev\u00ea o <em>split payment<\/em> (arts. 31 a 35): o recolhimento do IBS e da CBS no momento da liquida\u00e7\u00e3o financeira da venda, feito pelos prestadores de servi\u00e7os de pagamento.<\/p>\n\n\n\n<p>Para a pol\u00edtica de cr\u00e9dito, h\u00e1 tr\u00eas efeitos pr\u00e1ticos:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>margem e pre\u00e7o:<\/strong> a mudan\u00e7a de tributos altera pre\u00e7os e margens, e o limite calculado como m\u00faltiplo da compra m\u00e9dia pode deixar de refletir a capacidade real de pagamento;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>caixa do cliente:<\/strong> com o tributo retido na liquida\u00e7\u00e3o, o cliente empresarial perde parte do f\u00f4lego de caixa que tinha entre receber e recolher, o que pode afetar a pontualidade com fornecedores;<\/li>\n\n\n\n<li><strong>comparabilidade dos dados:<\/strong> demonstrativos e faturamento de 2026 e 2027 ser\u00e3o produzidos sob regras diferentes, e an\u00e1lises baseadas em hist\u00f3rico precisar\u00e3o considerar essa quebra.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">4. A velocidade da decis\u00e3o virou parte do risco<\/h4>\n\n\n\n<p>Uma an\u00e1lise lenta n\u00e3o \u00e9 s\u00f3 um problema de atendimento. Quando a proposta fica horas em an\u00e1lise manual, o cliente bom, que tem alternativas, desiste primeiro. O que sobra na fila tende a ser quem n\u00e3o tem outra op\u00e7\u00e3o. Ou seja, a demora tamb\u00e9m piora a qualidade da carteira. Em 2027, a pol\u00edtica precisa definir n\u00e3o s\u00f3 os crit\u00e9rios, mas tamb\u00e9m em quanto tempo e por qual caminho cada decis\u00e3o acontece.<\/p>\n\n\n\n<h4 class=\"wp-block-heading\">5. Regra que n\u00e3o \u00e9 aplicada igual para todos n\u00e3o funciona<\/h4>\n\n\n\n<p>A maior parte dos problemas de carteira n\u00e3o vem da regra escrita, e sim da dist\u00e2ncia entre a regra e o dia a dia: a consulta que n\u00e3o foi feita, o limite aprovado por telefone, a exce\u00e7\u00e3o sem registro. Em um ano mais apertado, essas exce\u00e7\u00f5es custam mais e demoram mais para aparecer nos n\u00fameros.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p><strong>Vende para outras empresas?<\/strong> A an\u00e1lise de um cliente PJ tem vari\u00e1veis pr\u00f3prias, como concentra\u00e7\u00e3o de fornecedores, setor e sazonalidade. Veja como estruturar essa avalia\u00e7\u00e3o em <a href=\"https:\/\/b2egroup.com.br\/blog\/2026\/09\/21\/analise-de-credito-b2b\/\">An\u00e1lise de cr\u00e9dito B2B: como fazer<\/a>.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Como revisar a pol\u00edtica de cr\u00e9dito para 2027: roteiro em 7 passos<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p><strong>1. Leia as safras de 2025 e 2026 antes de mudar qualquer regra.<\/strong> Agrupe os clientes pelo m\u00eas em que o cr\u00e9dito foi concedido e compare o atraso aos 30, 60 e 90 dias. Separe os dados por canal, segmento, faixa de limite e prazo. \u00c9 essa leitura que mostra onde a pol\u00edtica est\u00e1 aprovando mais risco do que deveria, e onde est\u00e1 recusando bons clientes.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>2. Recalcule limites pela capacidade de pagamento atual.<\/strong> O limite definido na abertura do cadastro raramente acompanha a situa\u00e7\u00e3o do cliente. Revise com base no comportamento recente, no comprometimento de renda ou de faturamento e nos dados de mercado, e defina uma periodicidade de revis\u00e3o, em vez de depender de pedidos de aumento.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>3. D\u00ea pre\u00e7o ao prazo.<\/strong> Se o prazo \u00e9 financiamento, ele precisa estar ligado ao risco: prazos maiores para perfis melhores, garantias ou antecipa\u00e7\u00e3o para perfis mais arriscados, e descontos para pagamento \u00e0 vista que fa\u00e7am sentido com o juro de 2027.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>4. Reduza e registre as exce\u00e7\u00f5es.<\/strong> Defina quem pode aprovar fora da regra, at\u00e9 que valor e com qual justificativa. Toda exce\u00e7\u00e3o precisa ficar registrada para que, seis meses depois, seja poss\u00edvel medir o resultado dela.<\/p>\n\n\n\n<p><strong>5. Crie gatilhos de revis\u00e3o autom\u00e1tica.<\/strong> N\u00e3o espere o fechamento do ano. Defina indicadores que reabram a pol\u00edtica quando se moverem: aumento do atraso de 30 para 60 dias, uso crescente do limite, concentra\u00e7\u00e3o de vendas a prazo em poucos clientes, ou mudan\u00e7a no cen\u00e1rio de juros.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>Da pol\u00edtica no papel \u00e0 pol\u00edtica em execu\u00e7\u00e3o<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Uma pol\u00edtica revisada s\u00f3 produz resultado se for aplicada da mesma forma em todas as propostas, no checkout, no balc\u00e3o ou no pedido B2B. \u00c9 aqui que entra o motor de decis\u00e3o de cr\u00e9dito: a tecnologia que transforma a pol\u00edtica escrita em regras que rodam automaticamente.<\/p>\n\n\n\n<p>Na pr\u00e1tica, um motor de cr\u00e9dito <strong>recebe<\/strong> a proposta via API a partir do e-commerce, do ERP ou do aplicativo; <strong>consulta<\/strong> ao mesmo tempo fontes internas, como o hist\u00f3rico do cliente, e externas, como dados cadastrais e Open Finance; <strong>aplica<\/strong> os crit\u00e9rios que impedem a aprova\u00e7\u00e3o; <strong>calcula<\/strong> o score de risco; <strong>define<\/strong> limite, taxa e n\u00famero de parcelas conforme a pol\u00edtica; e <strong>devolve<\/strong> em segundos a decis\u00e3o de aprovar, recusar ou encaminhar para an\u00e1lise humana. O artigo <a href=\"https:\/\/b2egroup.com.br\/blog\/2026\/08\/21\/motor-de-decisao-de-credito-como-funciona\/\">O que \u00e9 um motor de decis\u00e3o de cr\u00e9dito e como funciona<\/a> detalha essa arquitetura, e <a href=\"https:\/\/b2egroup.com.br\/blog\/2026\/09\/08\/ia-na-analise-credito\/\">IA na an\u00e1lise de cr\u00e9dito<\/a> mostra como modelos de aprendizado de m\u00e1quina ajudam a calibrar regras a partir das safras.<\/p>\n\n\n\n<p>A B2e atua h\u00e1 13 anos com decis\u00e3o de cr\u00e9dito e preven\u00e7\u00e3o \u00e0 fraude e atende mais de 200 clientes em varejo, e-commerce, turismo, telecom e servi\u00e7os financeiros. Nesses segmentos, o padr\u00e3o se repete: a pol\u00edtica de cr\u00e9dito que funciona \u00e9 a que pode ser medida, ajustada e aplicada sem exce\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p><strong>A inadimpl\u00eancia do seu credi\u00e1rio subiu em 2026?<\/strong> Veja quais pontos da an\u00e1lise mais influenciam o atraso no varejo em <a href=\"https:\/\/b2egroup.com.br\/blog\/2026\/08\/10\/analise-de-credito-para-varejo-reduzir-inadimplencia\/\">An\u00e1lise de cr\u00e9dito para varejo: como reduzir a inadimpl\u00eancia<\/a>.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Checklist: sua pol\u00edtica de cr\u00e9dito 2027 est\u00e1 pronta?<\/h3>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>[ ] Safras de 2025 e 2026 analisadas por canal, segmento, limite e prazo<\/li>\n\n\n\n<li>[ ] Apetite a risco definido em n\u00fameros (inadimpl\u00eancia m\u00e1xima, perda aceit\u00e1vel e concentra\u00e7\u00e3o)<\/li>\n\n\n\n<li>[ ] Segmentos mais expostos a juro alto identificados, com crit\u00e9rios pr\u00f3prios<\/li>\n\n\n\n<li>[ ] Limites recalculados pela capacidade de pagamento atual, com periodicidade de revis\u00e3o<\/li>\n\n\n\n<li>[ ] Prazo tratado como custo, com condi\u00e7\u00f5es ligadas ao risco<\/li>\n\n\n\n<li>[ ] Efeitos da CBS e do <em>split payment<\/em> avaliados sobre margem, limite e caixa dos clientes<\/li>\n\n\n\n<li>[ ] Al\u00e7adas definidas e exce\u00e7\u00f5es registradas<\/li>\n\n\n\n<li>[ ] Gatilhos de revis\u00e3o monitorados ao longo do ano<\/li>\n\n\n\n<li>[ ] Pol\u00edtica aplicada de forma autom\u00e1tica e igual em todos os canais<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><strong>2027 come\u00e7a agora para quem concede cr\u00e9dito<\/strong><\/h2>\n\n\n\n<p>Os n\u00fameros de 2027 j\u00e1 est\u00e3o na mesa: juro real alto, economia crescendo pouco, consumidor endividado e um sistema tribut\u00e1rio em transi\u00e7\u00e3o. Nenhum deles exige parar de vender a prazo. Todos exigem que a decis\u00e3o de cr\u00e9dito seja tomada com crit\u00e9rios atualizados, aplicados do mesmo jeito em toda a opera\u00e7\u00e3o e revisados antes que o atraso apare\u00e7a no fluxo de caixa. Quem revisar a pol\u00edtica em novembro vai come\u00e7ar o ano escolhendo os riscos que aceita, e n\u00e3o descobrindo esses riscos em mar\u00e7o.<\/p>\n\n\n\n<p>Se o pr\u00f3ximo passo \u00e9 entender como a concess\u00e3o acontece na pr\u00e1tica, do primeiro dado \u00e0 aprova\u00e7\u00e3o, continue em <a href=\"https:\/\/b2egroup.com.br\/blog\/2026\/09\/28\/originacao-de-credito\/\">Origina\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito<\/a>. E, se a sua opera\u00e7\u00e3o ainda vai passar pelo fim de ano, <a href=\"https:\/\/b2egroup.com.br\/blog\/2026\/10\/05\/black-friday-2026-credito\/\">Black Friday 2026: como preparar sua opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito<\/a> mostra o que ajustar antes do pico.<\/p>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<blockquote class=\"wp-block-quote is-layout-flow wp-block-quote-is-layout-flow\">\n<p><strong>Acompanhe o cr\u00e9dito em 2027 com quem trabalha com decis\u00e3o de risco h\u00e1 13 anos.<\/strong> Assine a B2e News e receba os indicadores, as mudan\u00e7as regulat\u00f3rias e as tend\u00eancias que afetam a sua pol\u00edtica de cr\u00e9dito. <a href=\"https:\/\/materiais.b2egroup.com.br\/formulario-b2e-news\">Assinar a B2e News<\/a><\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n<hr class=\"wp-block-separator has-alpha-channel-opacity\"\/>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Perguntas frequentes sobre pol\u00edtica de cr\u00e9dito 2027<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"schema-faq wp-block-yoast-faq-block\"><div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1792597450549\"><strong class=\"schema-faq-question\"><strong>O que \u00e9 uma pol\u00edtica de cr\u00e9dito?<\/strong><\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">\u00c9 o conjunto de regras que define para quem a empresa concede cr\u00e9dito, com qual limite, prazo e condi\u00e7\u00f5es, quem pode aprovar exce\u00e7\u00f5es e como a cobran\u00e7a funciona quando h\u00e1 atraso. Ela transforma o apetite a risco da empresa em crit\u00e9rios objetivos de decis\u00e3o.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1792597459763\"><strong class=\"schema-faq-question\"><strong>Como fazer a revis\u00e3o da pol\u00edtica de cr\u00e9dito para 2027?<\/strong><\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">Comece pela leitura das safras de 2025 e 2026, defina o apetite a risco em n\u00fameros, segmente os clientes por perfil e setor, recalcule limites pela capacidade de pagamento atual, ligue prazos ao risco, registre as exce\u00e7\u00f5es e crie gatilhos de revis\u00e3o ao longo do ano.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1792597464454\"><strong class=\"schema-faq-question\"><strong>Como a reforma tribut\u00e1ria afeta a pol\u00edtica de cr\u00e9dito em 2027?<\/strong><\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">Com a CBS substituindo o PIS e a Cofins em 2027 e o <em>split payment<\/em> previsto na Lei Complementar 214\/2025, mudam pre\u00e7os, margens e o fluxo de caixa dos clientes empresariais. Limites calculados sobre o hist\u00f3rico de compras e an\u00e1lises baseadas em demonstrativos de 2026 precisam considerar essa transi\u00e7\u00e3o.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1792597476149\"><strong class=\"schema-faq-question\"><strong>Qual a diferen\u00e7a entre pol\u00edtica de cr\u00e9dito e an\u00e1lise de cr\u00e9dito?<\/strong><\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">A pol\u00edtica de cr\u00e9dito define as regras gerais: crit\u00e9rios, limites, prazos e al\u00e7adas. A an\u00e1lise de cr\u00e9dito \u00e9 a aplica\u00e7\u00e3o dessas regras a cada cliente ou proposta. Uma pol\u00edtica bem escrita e mal aplicada gera o mesmo risco de uma pol\u00edtica ruim.<\/p> <\/div> <div class=\"schema-faq-section\" id=\"faq-question-1792597489990\"><strong class=\"schema-faq-question\"><strong>Como funciona um motor de decis\u00e3o de cr\u00e9dito na aplica\u00e7\u00e3o da pol\u00edtica?<\/strong><\/strong> <p class=\"schema-faq-answer\">O motor recebe a proposta via API, consulta fontes internas e externas, aplica os crit\u00e9rios da pol\u00edtica, calcula o score e define limite, taxa e parcelas. 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