O mercado de cr\u00e9dito \u00e9 o combust\u00edvel da economia: empresas crescem, consumidores realizam planos e institui\u00e7\u00f5es financeiras geram receita. No entanto, para que essa m\u00e1quina opere sem riscos excessivos, monitorar os indicadores de desempenho (KPIs) \u00e9 vital.<\/p>\n\n\n\n
Neste artigo, vamos explorar os principais indicadores que devem ser acompanhados para garantir a efici\u00eancia e a seguran\u00e7a das concess\u00f5es de cr\u00e9dito. Pronto para entender melhor? Vamos l\u00e1!<\/p>\n\n\n\n
Os indicadores de desempenho nas concess\u00f5es de cr\u00e9dito<\/strong> s\u00e3o m\u00e9tricas usadas pelas institui\u00e7\u00f5es financeiras para avaliar a efici\u00eancia, seguran\u00e7a e rentabilidade do processo de oferta de cr\u00e9dito. Pois, eles ajudam a empresa a identificar se est\u00e3o tomando decis\u00f5es corretas em rela\u00e7\u00e3o \u00e0 concess\u00e3o de cr\u00e9dito, se os riscos est\u00e3o sendo geridos de maneira adequada e se os clientes est\u00e3o cumprindo suas obriga\u00e7\u00f5es financeiras.<\/p>\n\n\n\n Reflete a capacidade de identificar clientes qualificados.<\/p>\n\n\n\n O indicador mais cr\u00edtico. Mede a porcentagem de cr\u00e9ditos n\u00e3o pagos no prazo.<\/p>\n\n\n\n Engloba despesas com bureaus de cr\u00e9dito, an\u00e1lises manuais e garantias.<\/p>\n\n\n\n Quanto tempo a empresa leva para reaver o capital. Prazos muito longos podem sufocar o fluxo de caixa e gerar crises de liquidez.<\/p>\n\n\n\n Mede a efici\u00eancia dos seus processos de cobran\u00e7a e renegocia\u00e7\u00e3o. Um bom Motor de Cr\u00e9dito ajuda a identificar quais perfis t\u00eam maior propens\u00e3o ao pagamento ap\u00f3s o atraso.<\/p>\n\n\n\n O tempo total entre a solicita\u00e7\u00e3o e o recebimento final. Quanto mais curto o ciclo, maior a liquidez.<\/strong><\/p>\n\n\n\n Mede a rentabilidade gerada a partir dos cr\u00e9ditos concedidos. Essencial para o planejamento estrat\u00e9gico da institui\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n O retorno m\u00ednimo esperado para que a concess\u00e3o seja vi\u00e1vel. \u00c9 o “sarrafo” que define se a opera\u00e7\u00e3o vale o risco.<\/p>\n\n\n\n O que sobra da opera\u00e7\u00e3o ap\u00f3s deduzir os custos vari\u00e1veis. Fundamental para entender o lucro real de cada linha de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n Avalia onde o cr\u00e9dito performa melhor: se no f\u00edsico, online ou via parceiros. Ajuda a direcionar investimentos para os canais mais seguros.<\/p>\n\n\n\n Monitorar esses 10 indicadores manualmente \u00e9 invi\u00e1vel em escala. Um Motor de Cr\u00e9dito avan\u00e7ado<\/strong> proporciona:<\/p>\n\n\n\nOs principais KPIs para sua Gest\u00e3o de Cr\u00e9dito<\/h2>\n\n\n\n
1. Taxa de Aprova\u00e7\u00e3o de Cr\u00e9dito<\/h3>\n\n\n\n
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2. \u00cdndice de Inadimpl\u00eancia<\/h3>\n\n\n\n
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3. Custo de Cr\u00e9dito<\/h3>\n\n\n\n
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4. Prazo M\u00e9dio de Recebimento (PMR)<\/h3>\n\n\n\n
5. Taxa de Recupera\u00e7\u00e3o de Cr\u00e9dito<\/h3>\n\n\n\n
6. Ciclo de Cr\u00e9dito<\/h3>\n\n\n\n
7. Retorno sobre Ativos (ROA)<\/h3>\n\n\n\n
8. TMA \u2013 Taxa M\u00ednima de Atratividade<\/h3>\n\n\n\n
9. Margem de Contribui\u00e7\u00e3o<\/h3>\n\n\n\n
10. \u00cdndice de Concess\u00e3o por Canal de Venda<\/h3>\n\n\n\n
A Tecnologia como Aliada: Por que investir em um Motor de Cr\u00e9dito?<\/h2>\n\n\n\n