{"id":21813,"date":"2022-04-19T15:50:41","date_gmt":"2022-04-19T18:50:41","guid":{"rendered":"https:\/\/b2egroup.com.br\/blog\/?p=21813"},"modified":"2022-04-19T15:50:41","modified_gmt":"2022-04-19T18:50:41","slug":"renda-presumida-por-que-usar-na-decisao-de-credito","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/b2egroup.com.br\/blog\/2022\/04\/19\/renda-presumida-por-que-usar-na-decisao-de-credito\/","title":{"rendered":"Renda presumida: por que usar na decis\u00e3o de cr\u00e9dito?"},"content":{"rendered":"\n<p>Voc\u00ea j\u00e1 pensou em usar a renda presumida? Na sua empresa, as <strong>suas decis\u00f5es de cr\u00e9dito s\u00e3o assertivas<\/strong>? Conhece as vantagens de adotar essa estrat\u00e9gia?<\/p>\n\n\n\n<p>Os dados fornecidos a partir desta abordagem podem ajudar a melhorar as decis\u00f5es de cr\u00e9dito. Quer saber como? Descubra, neste artigo, quais s\u00e3o os principais desafios para a concess\u00e3o de cr\u00e9dito, o que \u00e9 <strong>renda presumida<\/strong> e quais os benef\u00edcios de utilizar essa solu\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quais s\u00e3o os principais desafios para a concess\u00e3o de cr\u00e9dito?<\/h2>\n\n\n\n<p>\u00c9 verdade que oferecer cr\u00e9dito aos clientes pode trazer benef\u00edcios: o aumento no n\u00famero de vendas \u00e9 um dos principais. No entanto, \u00e9 preciso adotar estrat\u00e9gias que tornem a oferta mais segura e eficaz.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Afinal, ao obter cr\u00e9dito, o consumidor adquire uma d\u00edvida e existe o risco de n\u00e3o pagar o d\u00e9bito formado. Por isso, \u00e9 essencial conhecer os principais desafios para\u00a0 a concess\u00e3o de cr\u00e9dito e <a href=\"https:\/\/b2egroup.com.br\/blog\/2020\/09\/02\/gerenciar-riscos-de-credito\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">elaborar um bom planejamento de gest\u00e3o de risco<\/a>.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>Com isso em mente, <a href=\"https:\/\/b2egroup.com.br\/blog\/2018\/11\/08\/os-5cs-do-credito\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">\u00e9 \u00fatil se basear nos 5 C\u2019s <\/a>para auxiliar na an\u00e1lise:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Car\u00e1ter: <\/strong>\u00e9 a investiga\u00e7\u00e3o do hist\u00f3rico financeiro do cliente com o objetivo de descobrir sua reputa\u00e7\u00e3o no mercado;&nbsp;<\/li><li><strong>Capacidade: <\/strong>\u00e9 o exame do poder de compra do indiv\u00edduo e a perspectiva de saldo da d\u00edvida;<\/li><li><strong>Capital: <\/strong>\u00e9 a apura\u00e7\u00e3o do patrim\u00f4nio l\u00edquido do cliente;<\/li><li><strong>Colateral: <\/strong>s\u00e3o as garantias fornecidas em troca da obten\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito. Por exemplo, im\u00f3veis, ve\u00edculos, entre outros;&nbsp;<\/li><li><strong>Condi\u00e7\u00f5es:<\/strong> \u00e9 o diagn\u00f3stico da atual situa\u00e7\u00e3o financeira do cliente, avaliando se est\u00e1 em ascens\u00e3o ou decl\u00ednio.&nbsp;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Ap\u00f3s o estudo dessas informa\u00e7\u00f5es, \u00e9 poss\u00edvel calcular a probabilidade de inadimpl\u00eancia. No entanto, existem certas barreiras que podem atrapalhar a an\u00e1lise de risco. Confira 3 desafios da concess\u00e3o de cr\u00e9dito.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">1- Gerenciamento de dados&nbsp;<\/h3>\n\n\n\n<p>A primeira dificuldade trata-se da necessidade de consultar in\u00fameras fontes para conseguir obter os dados financeiros do cliente. Na pr\u00e1tica, essa tarefa tende a demandar muito tempo.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m disso, informa\u00e7\u00f5es relevantes podem acabar sendo perdidas quando n\u00e3o h\u00e1 uma forma de armazenamento adequada e organizada. Como resultado disso, <a href=\"https:\/\/b2egroup.com.br\/blog\/2019\/11\/13\/definicao-do-risco-de-credito\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">as conclus\u00f5es sobre a decis\u00e3o de cr\u00e9dito<\/a> podem ser afetadas negativamente.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">2- Dados confi\u00e1veis<\/h3>\n\n\n\n<p>Outro fator que deve ser levado em considera\u00e7\u00e3o \u00e9 a origem dos dados: \u00e9 essencial que as informa\u00e7\u00f5es sejam obtidas de fontes confi\u00e1veis.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Caso contr\u00e1rio, a empresa pode sofrer preju\u00edzos futuros, j\u00e1 que os dados n\u00e3o eram originais e n\u00e3o refletiam a real situa\u00e7\u00e3o financeira do cliente.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">3- Falta de planejamento<\/h3>\n\n\n\n<p>\u00c9 importante que<a href=\"https:\/\/b2egroup.com.br\/blog\/2019\/04\/16\/como-definir-uma-politica-de-credito\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"> exista um bom planejamento quando uma organiza\u00e7\u00e3o decide conceder cr\u00e9dito<\/a> aos seus consumidores.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>Sendo assim, \u00e9 essencial definir previamente quais s\u00e3o os objetivos, quais os benef\u00edcios que a oferta de cr\u00e9dito vai trazer e qual o perfil do cliente que deseja atrair com essa estrat\u00e9gia.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Dessa forma, quando surgir o momento da an\u00e1lise, a empresa vai saber exatamente quais os crit\u00e9rios fundamentais para a aprova\u00e7\u00e3o.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Para ajudar a vencer esses desafios pode ser \u00fatil adotar a an\u00e1lise da <strong>renda presumida<\/strong> na decis\u00e3o de cr\u00e9dito. Mas, afinal, o que \u00e9 e como funciona esse tipo de avalia\u00e7\u00e3o? Veja no pr\u00f3ximo t\u00f3pico.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">O que \u00e9 renda presumida?<\/h2>\n\n\n\n<p>De acordo com o dicion\u00e1rio Aur\u00e9lio, presumir significa \u201centender, baseando-se em certas probabilidades\u201d.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Portanto, pode-se dizer que <a href=\"https:\/\/b2egroup.com.br\/blog\/2021\/04\/07\/como-calcular-a-renda-presumida\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">a renda presumida \u00e9 o ato de compreender qual o rendimento financeiro de um determinado indiv\u00edduo<\/a> apoiando-se em dados que permitem a avalia\u00e7\u00e3o com certo grau de seguran\u00e7a.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>Entre essas informa\u00e7\u00f5es est\u00e3o inclu\u00eddas:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Idade;<\/li><li>Profiss\u00e3o;<\/li><li>Estado civil;<\/li><li>Escolaridade;<\/li><li>Regi\u00e3o de moradia;<\/li><li>Entre outras.&nbsp;<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Mas como a <strong>renda presumida<\/strong> pode ajudar a melhorar as decis\u00f5es de cr\u00e9dito? Descubra!<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Quais s\u00e3o os benef\u00edcios de usar renda presumida para decis\u00f5es de cr\u00e9dito?<\/h2>\n\n\n\n<p>Veja 3 vantagens de usar a renda presumida para a concess\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">1- Otimiza\u00e7\u00e3o do tempo<\/h3>\n\n\n\n<p>Conforme citado anteriormente, um dos desafios da an\u00e1lise de cr\u00e9dito \u00e9 o gerenciamento de informa\u00e7\u00f5es.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p><a href=\"https:\/\/b2egroup.com.br\/blog\/2019\/02\/12\/agilidade-na-concessao-de-credito-por-que-e-importante\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Com a renda presumida, o processo se torna mais r\u00e1pido<\/a>, visto que usando a l\u00f3gica e estat\u00edsticas, \u00e9 poss\u00edvel definir previamente com base nos dados dispon\u00edveis se um cliente atende aos crit\u00e9rios m\u00ednimos estabelecidos pela empresa.<\/p>\n\n\n\n<p>Dessa forma, a companhia n\u00e3o precisar\u00e1 gastar tempo consultando in\u00fameras fontes e organizando o material para ser capaz de fazer uma avalia\u00e7\u00e3o.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">2- Seguran\u00e7a<\/h3>\n\n\n\n<p>Segundo uma <a href=\"https:\/\/www.pwc.com.br\/pt\/estudos\/servicos\/consultoria-negocios\/2020\/pesquisa-global-sobre-fraudes-e-crimes-economicos-2020.html\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">pesquisa da PwC<\/a>, no bi\u00eanio 2018-2019, 46% das empresas brasileiras registraram pelo menos um caso de fraude. Al\u00e9m disso, entre os crimes mais comuns, destacam-se as falsifica\u00e7\u00f5es cometidas pelo consumidor com 35%.\u00a0<\/p>\n\n\n\n<p>Tendo em vista que <a href=\"https:\/\/b2egroup.com.br\/blog\/2021\/07\/07\/fraudscoring-seguranca-transacoes-online\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">esses golpes desonestos s\u00e3o uma amea\u00e7a real para as empresas<\/a>, \u00e9 preciso buscar solu\u00e7\u00f5es que diminuam as chances da sua\u00a0 organiza\u00e7\u00e3o se tornar uma v\u00edtima. Nesse sentido, a an\u00e1lise da <strong>renda presumida<\/strong> aumenta a seguran\u00e7a e diminui a probabilidade de fraudes.<\/p>\n\n\n\n<p>Isso acontece porque, mesmo que um consumidor apresente comprovantes falsificados para tentar conseguir cr\u00e9dito mais alto, a renda presumida permite tra\u00e7ar informa\u00e7\u00f5es que ajudam a determinar a real capacidade de pagamento do indiv\u00edduo.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Ou seja, \u00e9 poss\u00edvel comparar o valor declarado pelo cliente com a <strong>renda presumida <\/strong>e buscar por discrep\u00e2ncias entre os dados, que podem sugerir a necessidade de uma avalia\u00e7\u00e3o mais cuidadosa.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">3- Decis\u00f5es estrat\u00e9gicas&nbsp;<\/h3>\n\n\n\n<p>Outra vantagem do uso da <strong>renda presumida<\/strong> \u00e9 que a decis\u00e3o de cr\u00e9dito se torna mais assertiva e estrat\u00e9gica. Isso porque o gestor ter\u00e1 acesso a uma vis\u00e3o geral acerca do perfil do cliente.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>Desse modo, \u00e9 poss\u00edvel definir mais facilmente se existe um alinhamento entre o solicitante do cr\u00e9dito com as expectativas e planos da empresa.<\/p>\n\n\n\n<p>Al\u00e9m disso, <a href=\"https:\/\/b2egroup.com.br\/blog\/2016\/01\/11\/qual-a-importancia-da-analise-de-credito\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">a renda presumida auxilia na an\u00e1lise de cr\u00e9ditos<\/a> para aut\u00f4nomos e profissionais liberais, uma vez que por n\u00e3o possu\u00edrem v\u00ednculo formal de emprego \u00e9 mais dif\u00edcil fazer a comprova\u00e7\u00e3o de renda.<\/p>\n\n\n\n<p>Em resumo, a concess\u00e3o de cr\u00e9dito traz desafios para as empresas. Assim, \u00e9 importante adotar estrat\u00e9gias que facilitem o processo, como a <strong>renda presumida<\/strong>. Dessa forma, voc\u00ea vai tomar decis\u00f5es de cr\u00e9dito de maneira mais r\u00e1pida, segura e assertiva.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p>N\u00f3s, da B2e Group, <a href=\"https:\/\/b2egroup.com.br\/blog\/motor-de-credito\/\">oferecemos solu\u00e7\u00f5es<\/a> que utilizam essa e <a href=\"https:\/\/b2egroup.com.br\/blog\/cred-facil\/\">diversas outras<\/a> estrat\u00e9gias para garantir as suas vendas com mais seguran\u00e7a, al\u00e9m de garantirmos que seus <a href=\"https:\/\/b2egroup.com.br\/blog\/acelerador-de-vendas\/\">neg\u00f3cios ir\u00e3o prosperar cada vez mais<\/a>. <a href=\"https:\/\/b2egroup.com.br\/blog\/fale-conosco\/\">Converse com um de nossos consultores<\/a> e surpreenda-se com o que podemos fazer pelo seu neg\u00f3cio!<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Descubra quais os principais desafios que a renda presumida enfrenta e quais os benef\u00edcios de utilizar essa solu\u00e7\u00e3o.<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":21814,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"content-type":"","inline_featured_image":false,"_monsterinsights_skip_tracking":false,"_monsterinsights_sitenote_active":false,"_monsterinsights_sitenote_note":"","_monsterinsights_sitenote_category":0,"footnotes":""},"categories":[9],"tags":[49,22,14,73,67,68],"class_list":["post-21813","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-credito","tag-analise-de-credito","tag-credito","tag-politica-de-credito","tag-renda-presumida","tag-seguranca","tag-vendas"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v27.0 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>Renda presumida: por que usar na decis\u00e3o de cr\u00e9dito? 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