{"id":17561,"date":"2021-04-07T18:19:54","date_gmt":"2021-04-07T21:19:54","guid":{"rendered":"https:\/\/b2egroup.com.br\/blog\/?p=17561"},"modified":"2024-07-25T09:17:45","modified_gmt":"2024-07-25T12:17:45","slug":"como-calcular-a-renda-presumida","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/b2egroup.com.br\/blog\/2021\/04\/07\/como-calcular-a-renda-presumida\/","title":{"rendered":"Como calcular a renda presumida?"},"content":{"rendered":"\n

Renda Presumida, como o pr\u00f3prio nome diz, tem como objetivo presumir e estimar a faixa de renda de um indiv\u00edduo. Assim, na an\u00e1lise e gest\u00e3o de cr\u00e9dito, \u00e9 uma vari\u00e1vel espec\u00edfica, e se bem utilizada, torna-se bastante complementar ao score de cr\u00e9dito nas pol\u00edticas de decis\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

A renda presumida \u00e9 um modelo estat\u00edstico que estuda uma s\u00e9rie de vari\u00e1veis cadastrais e demogr\u00e1ficas para estimar a faixa de renda do consumidor. Pois, utiliza informa\u00e7\u00f5es como regi\u00e3o, profiss\u00e3o, idade, sexo, dentre outras.<\/p>\n\n\n\n

Hoje, vamos fazer algumas considera\u00e7\u00f5es sobre o tema, que servir\u00e3o para compreender mais adequadamente os modelos de renda presumida. Pois, traremos algumas situa\u00e7\u00f5es de uso, os benef\u00edcios e as informa\u00e7\u00f5es que s\u00e3o pertinentes para o desenvolvimento desse assunto. Vamos l\u00e1?<\/p>\n\n\n\n

Quando usar a Renda Presumida?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

A renda presumida \u00e9 bastante utilizada como uma vari\u00e1vel na defini\u00e7\u00e3o dos limites de cr\u00e9dito<\/strong>, relacionada ao poder de compra do consumidor, ajudando a estabelecer a capacidade de pagamento do indiv\u00edduo.<\/p>\n\n\n\n

No mercado financeiro \u00e9 muito comum as institui\u00e7\u00f5es solicitarem ao tomador\/consumidor sua profiss\u00e3o e renda no processo de abertura de cr\u00e9dito. Nesse momento a renda presumida torna-se uma vari\u00e1vel bastante \u00fatil.<\/p>\n\n\n\n

De maneira pr\u00e1tica, ela permite ao gestor de cr\u00e9dito checar as informa\u00e7\u00f5es apresentadas pelo consumidor, comparando o valor declarado com o valor da renda presumida. Com isso, \u00e9 poss\u00edvel utilizar uma s\u00e9rie de l\u00f3gicas para apurar a veracidade dos dados, definir limites e at\u00e9 dispensar a apresenta\u00e7\u00e3o do documento de comprova\u00e7\u00e3o de renda.<\/p>\n\n\n\n

Tamb\u00e9m podemos utiliz\u00e1-la na revis\u00e3o peri\u00f3dica dos limites de cr\u00e9dito, direcionando e personalizando novas ofertas aos clientes que possuem perfil adequado e apresentam menor risco de inadimpl\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n

Al\u00e9m dessas situa\u00e7\u00f5es, podemos usar a renda presumida na recupera\u00e7\u00e3o do cr\u00e9dito, ajudando a calcular a capacidade de pagamento dos devedores. Isso otimiza os esfor\u00e7os e permite direcionar mais adequadamente os acordos de pagamento e as negocia\u00e7\u00f5es das d\u00edvidas vencidas.<\/p>\n\n\n\n

Ela substitui uma comprova\u00e7\u00e3o de renda confi\u00e1vel?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Esse \u00e9 um questionamento recorrente que recebemos de gestores de cr\u00e9dito. Afinal, ter um entendimento correto faz toda a diferen\u00e7a no processo de tomada de decis\u00f5es e na pr\u00f3pria utiliza\u00e7\u00e3o da informa\u00e7\u00e3o. Como j\u00e1 mencionado, a renda presumida \u00e9 apenas um par\u00e2metro, uma vari\u00e1vel que viabiliza estimar a renda do consumidor. Esse tipo de aferi\u00e7\u00e3o de renda n\u00e3o tem por objetivo apresentar um resultado exato e completamente assertivo. Caso tivesse, o termo \u201crenda presumida\u201d seria substitu\u00eddo por \u201crenda comprovada\u201d. \u00c9 importante frisar que constru\u00edmos os modelos com informa\u00e7\u00f5es s\u00f3lidas e os testamos amplamente.<\/p>\n\n\n\n

Uma boa forma de validar a efici\u00eancia do modelo em sua opera\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito<\/strong> \u00e9 realizar um teste de ader\u00eancia. Abaixo, uma forma muito utiliza pelo mercado:<\/p>\n\n\n\n