{"id":16946,"date":"2020-09-16T17:07:37","date_gmt":"2020-09-16T20:07:37","guid":{"rendered":"https:\/\/b2egroup.com.br\/blog\/?p=16946"},"modified":"2020-09-16T17:07:37","modified_gmt":"2020-09-16T20:07:37","slug":"score-de-credito","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/b2egroup.com.br\/blog\/2020\/09\/16\/score-de-credito\/","title":{"rendered":"Por que devo utilizar o score de cr\u00e9dito na minha pol\u00edtica?"},"content":{"rendered":"\n<p>Quando o assunto \u00e9 o Score de Cr\u00e9dito, muitos gestores nos perguntam:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Faz sentido utilizar um score na pol\u00edtica de cr\u00e9dito?<\/li><li>O score de cr\u00e9dito realmente funciona?<\/li><li>Como utilizar o score de forma adequada?<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p>Primeiramente vamos entender <strong><u>o que \u00e9 um score de cr\u00e9dito:<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n<p>Resumidamente, \u00e9 um modelo estat\u00edstico que tem por objetivo classificar os indiv\u00edduos em grupos que, historicamente, apresentam comportamentos semelhantes frente os d\u00e9bitos contra\u00eddos.<\/p>\n\n\n\n<p>A probabilidade de um indiv\u00edduo se tornar inadimplente dentro de determinado per\u00edodo est\u00e1 diretamente ligada aos seus h\u00e1bitos financeiros e sua capacidade de contrair d\u00edvidas. S\u00e3o muitas as vari\u00e1veis analisadas para calcular o score, como exemplo citamos algumas:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Idade;<\/li><li>Profiss\u00e3o;<\/li><li>Local de resid\u00eancia;<\/li><li>Renda;<\/li><li>Comprometimento da renda;<\/li><li>Dentre outras.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p><\/p>\n\n\n\n<p>No score de cr\u00e9dito, esses grupos s\u00e3o divididos e classificados em faixas, com pontua\u00e7\u00f5es que variam de 0 a 1.000, sendo que quanto mais pr\u00f3ximo de (zero), maior a possibilidade do indiv\u00edduo <strong><u>n\u00e3o honrar<\/u><\/strong> o pagamento.<\/p>\n\n\n\n<p>Agora que entendemos melhor como \u00e9 constru\u00eddo um score de cr\u00e9dito, voc\u00ea pode estar se perguntando, como devo utilizar essa informa\u00e7\u00e3o na minha pol\u00edtica de cr\u00e9dito? \u00a0Acompanhe o texto abaixo que vamos dar 03 dicas importantes a respeito.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large is-resized\"><a href=\"https:\/\/b2egroup.com.br\/blog\/motor-de-credito\/\"><img fetchpriority=\"high\" decoding=\"async\" src=\"https:\/\/b2egroup.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/motor-de-credito.png\" alt=\"banner-motor-de-credito\" class=\"wp-image-16951\" width=\"246\" height=\"246\" srcset=\"https:\/\/b2egroup.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/motor-de-credito.png 500w, https:\/\/b2egroup.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/motor-de-credito-300x300.png 300w, https:\/\/b2egroup.com.br\/blog\/wp-content\/uploads\/2020\/09\/motor-de-credito-150x150.png 150w\" sizes=\"(max-width: 246px) 100vw, 246px\" \/><\/a><\/figure>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong><u>Filtrar os tomadores com maior risco de inadimpl\u00eancia<\/u><\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Independente do cen\u00e1rio econ\u00f4mico, conceder cr\u00e9dito para clientes com elevado potencial de inadimpl\u00eancia \u00e9 algo que faz parte da estrat\u00e9gia de risco das empresas. Essa estrat\u00e9gia precisa ser respeitada e a pol\u00edtica de cr\u00e9dito \u00e9 a respons\u00e1vel por garantir a seguran\u00e7a e monitorar os cen\u00e1rios na busca pelos resultados esperados.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00c9 um padr\u00e3o do mercado estipular como primeira regra de cr\u00e9dito a realiza\u00e7\u00e3o de uma consulta aos \u00f3rg\u00e3os de prote\u00e7\u00e3o, validando se o CPF ou o CNPJ consultado possui ou n\u00e3o restri\u00e7\u00f5es (Protestos, d\u00e9bitos, Cheques sem fundos). A experi\u00eancia monstra que este cuidado \u00e9 fundamental, mas que a utiliza\u00e7\u00e3o de um score \u00e9 muito importante para complementar a estrat\u00e9gia de exposi\u00e7\u00e3o ao risco.<\/p>\n\n\n\n<p>Nas pol\u00edticas de cr\u00e9dito mais maduras, o score <strong>evita que tomadores sem restri\u00e7\u00f5es junto aos \u00f3rg\u00e3os<\/strong>, mas que possuem elevado potencial de inadimpl\u00eancia em determinado per\u00edodo, <strong>n\u00e3o sejam aprovados<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p>Abaixo um exemplo, para ilustrar:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Score de cr\u00e9dito com pontua\u00e7\u00e3o 153.<\/li><li>Tomadores com essa pontua\u00e7\u00e3o historicamente representam um risco de inadimpl\u00eancia de 90%, ou seja, de cada 10 tomadores com esta pontua\u00e7\u00e3o, 9 podem n\u00e3o pagar.<\/li><li>Nesses casos, a pol\u00edtica de cr\u00e9dito vai reprovar essa opera\u00e7\u00e3o por score de alt\u00edssimo risco, pois a empresa credora n\u00e3o aceita esse n\u00edvel de exposi\u00e7\u00e3o.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong><u>Definir o limite de cr\u00e9dito de acordo com o score<\/u><\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>O score de cr\u00e9dito tamb\u00e9m pode ser utilizado para ponderar e definir o valor de cr\u00e9dito que ser\u00e1 liberado ao tomador, de acordo com a exposi\u00e7\u00e3o ao risco.<\/p>\n\n\n\n<p>Para tomadores com maior risco de inadimpl\u00eancia, mas dentro do aceit\u00e1vel pela pol\u00edtica de cr\u00e9dito, \u00e9 liberado um valor menor de limite, monitorando com mais frequ\u00eancia esse tomador, comprometendo uma parte menor de sua renda ou faturamento.<\/p>\n\n\n\n<p>O inverso \u00e9 verdadeiro, para tomadores com baixo risco de cr\u00e9dito \u00e9 recomend\u00e1vel liberar valores mais altos de limite, comprometendo maior parte da renda ou faturamento, pois o risco de inadimpl\u00eancia \u00e9 historicamente baixo nesses casos.<\/p>\n\n\n\n<p>Nesta dica, o score torna-se uma importante ferramenta de relacionamento entre a \u00e1rea de cr\u00e9dito e vendas, onde o cr\u00e9dito abastece o time de vendas com informa\u00e7\u00f5es importantes, que podem direcionar os vendedores sobre quais os clientes que devem ser abordados e ofertados melhores pre\u00e7os, condi\u00e7\u00f5es de pagamento, promo\u00e7\u00f5es, pois \u00e9 para esse perfil de risco que a empresa quer vender.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\"><strong><u>Definir a taxa de juros de acordo com o score de cr\u00e9dito<\/u><\/strong><\/h3>\n\n\n\n<p>Nas opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito em que a taxa de juros faz parte do neg\u00f3cio, o score pode ser utilizado para definir qual taxa ser\u00e1 aplicada para determinado individuo, de acordo com o risco de inadimpl\u00eancia que este apresenta.<\/p>\n\n\n\n<p>\u00c9 a rela\u00e7\u00e3o cl\u00e1ssica de risco versus retorno.<\/p>\n\n\n\n<p>Obviamente que a defini\u00e7\u00e3o da taxa passa por um processo com muito mais vari\u00e1veis do que apenas o score de cr\u00e9dito, mas \u00e9 recomend\u00e1vel que o score fa\u00e7a parte desse processo, e a pol\u00edtica de cr\u00e9dito deve prever essa vari\u00e1vel de acordo com a estrat\u00e9gia de pricing da empresa credora.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"has-vivid-red-color has-text-color wp-block-heading\"><a href=\"https:\/\/b2egroup.com.br\/blog\/\">A B2e Group<\/a><\/h3>\n\n\n\n<p>Somos especialistas em an\u00e1lise e decis\u00e3o de cr\u00e9dito, com&nbsp;<a href=\"https:\/\/b2egroup.com.br\/blog\/motor-de-credito\/\">solu\u00e7\u00f5es que envolvem uma an\u00e1lise profunda sobre o perfil de cada um dos nossos clientes<\/a>, criando assim uma pol\u00edtica de cr\u00e9dito espec\u00edfica para cada.<\/p>\n\n\n\n<p>Tamb\u00e9m oferecemos solu\u00e7\u00f5es que possuem uma&nbsp;<a href=\"https:\/\/b2egroup.com.br\/blog\/cred-facil\/\">pol\u00edtica de cr\u00e9dito elaborada<\/a>&nbsp;com as melhores pr\u00e1ticas do mercado, al\u00e9m de&nbsp;<a href=\"https:\/\/b2egroup.com.br\/blog\/prevencao-fraude\/\">prevenir fraudes<\/a>&nbsp;e tornar suas aprova\u00e7\u00f5es de&nbsp;<a href=\"https:\/\/b2egroup.com.br\/blog\/acelerador-de-vendas\/\">vendas muito mais r\u00e1pidas e assertivas<\/a>.<\/p>\n\n\n\n<p><a href=\"https:\/\/b2egroup.com.br\/blog\/\">Fale com um dos nossos consultores<\/a>&nbsp;e se surpreenda com o que a B2e Group pode fazer por voc\u00ea!<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Por que utilizar o Score de Cr\u00e9dito na sua pol\u00edtica de cr\u00e9dito? 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