{"id":16701,"date":"2020-09-02T15:37:06","date_gmt":"2020-09-02T18:37:06","guid":{"rendered":"https:\/\/b2egroup.com.br\/blog\/?p=16701"},"modified":"2020-09-02T15:37:06","modified_gmt":"2020-09-02T18:37:06","slug":"gerenciar-riscos-de-credito","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/b2egroup.com.br\/blog\/2020\/09\/02\/gerenciar-riscos-de-credito\/","title":{"rendered":"Desafios no gerenciamento dos riscos de cr\u00e9dito"},"content":{"rendered":"\n

Gerenciar os riscos de cr\u00e9dito, com o avan\u00e7o da globaliza\u00e7\u00e3o e das mais variadas alternativas tecnol\u00f3gicas<\/u><\/strong>, tornou-se um processo essencial, oxigenando a sa\u00fade financeira das empresas e qualificando a carteira de clientes. O uso dessas tecnologias mostra-se bastante efetivo para minimizar a burocracia e os riscos, viabilizando a efetiva\u00e7\u00e3o de novos neg\u00f3cios.<\/p>\n\n\n\n

O cen\u00e1rio econ\u00f4mico atual<\/h2>\n\n\n\n

Analisando o cen\u00e1rio econ\u00f4mico atual, s\u00e3o muitos os desafios relacionados a cr\u00e9dito. Vivemos um momento de aumento nos indicadores de inadimpl\u00eancia, ocasionado pelo alto \u00edndice de desemprego e por uma crise sanit\u00e1ria causada pelo novo Coronav\u00edrus (COVID-19), que ocasionou a paralisa\u00e7\u00e3o quase que total de alguns setores da economia. Esse conjunto de fatores \u00e9 um grande desafio para as empresas e empreendedores que est\u00e3o precisando reinventar seus neg\u00f3cios<\/u><\/strong>, rever os conceitos<\/u><\/strong> e buscar alternativas<\/u><\/strong> para lidar com essa nova realidade.<\/p>\n\n\n\n

Portanto, acelerar os investimentos em automatiza\u00e7\u00e3o dos processos e abrir novos canais, principalmente os digitais, para realiza\u00e7\u00e3o e continuidade dos neg\u00f3cios deixou de ser uma op\u00e7\u00e3o e passou a ser essencial para a sobreviv\u00eancia das empresas.<\/p>\n\n\n\n

Todas essas situa\u00e7\u00f5es exigem dos gestores um olhar mais direcionado e um cuidado ainda maior para o estabelecimento de opera\u00e7\u00f5es relacionadas \u00e0 cr\u00e9dito.<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Mas afinal, como gerenciar os riscos de cr\u00e9dito<\/em><\/strong>?<\/p>\n\n\n\n

O que \u00e9 o gerenciamento de riscos de cr\u00e9dito?<\/h2>\n\n\n\n

O risco de cr\u00e9dito est\u00e1 relacionado \u00e0 probabilidade de um determinado cliente n\u00e3o honrar seus pagamentos, independentemente do tipo de d\u00edvida, ocasionando a inadimpl\u00eancia. A inadimpl\u00eancia faz parte dos neg\u00f3cios e se mostra presente em quase todos os tipos de transa\u00e7\u00f5es financeiras, portanto gerenciar esse risco \u00e9 essencial.<\/p>\n\n\n\n

Ciente do risco, \u00e9 importante compreender que a gest\u00e3o de cr\u00e9dito \u00e9 a maneira pela qual a empresa pode prever uma poss\u00edvel inadimpl\u00eancia<\/u><\/strong> de um ou de alguns dos seus clientes e, com isso, identificar quais alternativas podem e devem ser utilizadas para evitar<\/u><\/strong> que isso aconte\u00e7a, estabelecendo um conjunto de boas pr\u00e1ticas,<\/u><\/strong> que visam, al\u00e9m da redu\u00e7\u00e3o dos riscos, o planejamento de toda a empresa para lidar com eventuais danos.<\/p>\n\n\n\n

E quais s\u00e3o os desafios para gerenciar corretamente os riscos, estabelecer e monitorar a execu\u00e7\u00e3o das boas pr\u00e1ticas?<\/p>\n\n\n\n

Motores de cr\u00e9dito  <\/h2>\n\n\n\n

A tecnologia a nossa disposi\u00e7\u00e3o permite que seja implementado um conjunto de atividades de gerenciamento de risco de cr\u00e9dito eficientes e integrados.  S\u00e3o plataformas conhecidas como motores de cr\u00e9dito<\/strong>, que assumem uma grande responsabilidade, dentre elas possibilitar a integra\u00e7\u00e3o de todos os sistemas<\/u><\/strong>, proporcionando agilidade e seguran\u00e7a nas decis\u00f5es, implantar e processar modelos estat\u00edsticos<\/u><\/strong>, consultar fontes externas<\/u><\/strong> de informa\u00e7\u00f5es e armazenar documenta\u00e7\u00e3o<\/u><\/strong> dos clientes, automatizando os processos que ser\u00e3o utilizados com muita frequ\u00eancia no gerenciamento dos riscos.<\/p>\n\n\n\n

E quais s\u00e3o os desafios que o motor de cr\u00e9dito precisa resolver no gerenciamento dos riscos de cr\u00e9dito?<\/p>\n\n\n\n

* Falta de flexibilidade<\/u><\/strong>: a necessidade do sistema de ser flex\u00edvel \u00e9 indiscut\u00edvel. Essa flexibilidade \u00e9 fundamental para que seja poss\u00edvel realizar a atualiza\u00e7\u00e3o dos dados com frequ\u00eancia e sempre que necess\u00e1rio. Caso o sistema seja lento e engessado, existe um grande risco dele se tornar um \u00f3bice ao processo em vez de uma solu\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

* Relat\u00f3rios complicados<\/u><\/strong>: definir os principais indicadores \u00e9 essencial para o sucesso na gest\u00e3o dos riscos de cr\u00e9dito. Ter acesso a essas informa\u00e7\u00f5es de forma organizada e atualizada \u00e9 fundamental para tra\u00e7ar os planos de melhoria. Sendo assim, \u00e9 importante a plataforma de cr\u00e9dito disponibilizar a op\u00e7\u00e3o de gera\u00e7\u00e3o de relat\u00f3rios de forma din\u00e2mica e descomplicada.<\/p>\n\n\n\n

Montar relat\u00f3rios partindo de diferentes e diversas planilhas, reunir os dados, trat\u00e1-los e transformar esses dados em informa\u00e7\u00f5es decis\u00f3rias \u00e9 um processo extremamente burocr\u00e1tico e demorado e, pior ainda, sujeito a v\u00e1rios erros. Por esse motivo, \u00e9 indispens\u00e1vel ter os dados organizados e devidamente estruturados em um \u00fanico diret\u00f3rio.<\/p>\n\n\n\n

Como implantar boas pr\u00e1ticas para gerenciar os riscos de cr\u00e9dito?<\/h2>\n\n\n\n

Para assegurar que se tenha uma boa gest\u00e3o de risco de cr\u00e9dito, algumas pr\u00e1ticas se mostram essenciais e, a t\u00edtulo de exemplo, para ajudar nessa miss\u00e3o, ser\u00e3o apresentadas duas delas que podem ser muito \u00fateis quando postas em pr\u00e1tica:<\/p>\n\n\n\n

* Atualizar e monitorar as regras de cr\u00e9dito:<\/u><\/strong> \u00e9 imprescind\u00edvel que a pol\u00edtica de cr\u00e9dito, ap\u00f3s implementada, seja frequentemente monitorada;<\/p>\n\n\n\n

* Classificar os perfis dos clientes:<\/u><\/strong> realizar uma an\u00e1lise apurada para compreender quem s\u00e3o os clientes que possuem uma tend\u00eancia maior \u00e0 inadimpl\u00eancia, e trat\u00e1-los de forma diferente, \u00e9 fundamental para manuten\u00e7\u00e3o da qualidade da carteira de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

Gerenciar riscos de cr\u00e9dito exige das empresas uma estrat\u00e9gia bem definida e, acima de tudo, automatiza\u00e7\u00e3o. A solu\u00e7\u00e3o proposta nesta mat\u00e9ria envolve substituir modelos arcaicos ou tradicionais de an\u00e1lise de dados por alternativas que usam a tecnologia voltada para o neg\u00f3cio, permitindo fazer uma avalia\u00e7\u00e3o consistente dos riscos.<\/p>\n\n\n\n

A B2e Group<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

N\u00f3s, da B2e Group<\/a>, somos especialistas em solu\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito. Uma de nossas solu\u00e7\u00f5es \u00e9 o nosso motor de cr\u00e9dito<\/a><\/strong>, que seguindo todas as recomenda\u00e7\u00f5es que mencionamos, realiza a integra\u00e7\u00e3o dos sistemas<\/u><\/strong>, proporcionando agilidade e seguran\u00e7a nas decis\u00f5es, al\u00e9m de implantar e processar modelos estat\u00edsticos<\/u><\/strong>, consultar mais de 70 fontes de informa\u00e7\u00e3o<\/u><\/strong> e armazenar documentos<\/u><\/strong> dos clientes, para garantir maior assertividade em todas as decis\u00f5es de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

Fale conosco! Pe\u00e7a um or\u00e7amento<\/a> ou o contato de um consultor e surpreenda-se com o que a B2e Group pode fazer por voc\u00ea.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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