{"id":16594,"date":"2020-07-09T18:06:22","date_gmt":"2020-07-09T21:06:22","guid":{"rendered":"https:\/\/b2egroup.com.br\/blog\/?p=16594"},"modified":"2020-07-09T18:06:22","modified_gmt":"2020-07-09T21:06:22","slug":"analise-de-credito-como-funciona-a-concessao","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/b2egroup.com.br\/blog\/2020\/07\/09\/analise-de-credito-como-funciona-a-concessao\/","title":{"rendered":"Como funciona a concess\u00e3o de cr\u00e9dito?"},"content":{"rendered":"\n

Comprar bens ou produtos para consumo pr\u00f3prio ou para revende-los exige do consumidor e das empresas disponibilidade de capital. Muitas vezes o comprador n\u00e3o tem todo o capital dispon\u00edvel para efetuar a compra, \u00e9 nesse momento que surge a necessidade de se conceder uma linha de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

As linhas de cr\u00e9dito em suas variadas modalidades fomentam e viabilizam os neg\u00f3cios, movimentando a economia e fortalecendo as rela\u00e7\u00f5es comerciais entre empresas e seu mercado consumidor.<\/p>\n\n\n\n

Portanto analisar cr\u00e9dito tem fundamental import\u00e2ncia para mitigar os riscos de inadimpl\u00eancia e viabilizar as vendas com seguran\u00e7a. Esse processo de an\u00e1lise passa por uma s\u00e9rie de fatores como veremos na continua\u00e7\u00e3o desse artigo.<\/p>\n\n\n\n

A an\u00e1lise de cr\u00e9dito<\/h2>\n\n\n\n

A an\u00e1lise de cr\u00e9dito \u00e9 uma forma de avalia\u00e7\u00e3o para identificar o hist\u00f3rico financeiro do cliente, bem como a capacidade de pagamento e os riscos envolvidos na concess\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

Solicitar ao consumidor informa\u00e7\u00f5es sobre si e realizar um levantamento de dados em fontes fidedignas \u00e9 um primeiro passo para avaliar a veracidade do pleito. Esse levantamento, traz ao credor algumas repostas que embasam a decis\u00e3o sobre a libera\u00e7\u00e3o ou n\u00e3o do valor solicitado.<\/p>\n\n\n\n

Essa an\u00e1lise tem por objetivo definir a capacidade de pagamento da empresa ou do consumidor, avaliar a idoneidade do tomador e dar seguran\u00e7a ao credor, minimizando assim os riscos de inadimpl\u00eancias e fraudes.<\/p>\n\n\n\n

A tecnologia \u00e9 uma grande aliada nesse processo, sistemas de automatiza\u00e7\u00e3o, bureaus de cr\u00e9dito, big data, business intelligence, modelos estat\u00edsticos, s\u00e3o ferramentas que auxiliam nos estudos e agregam velocidade e seguran\u00e7a nas decis\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

Analisando o hist\u00f3rico do cliente<\/h2>\n\n\n\n

Via de regra teremos 2 canais por onde \u00e9 poss\u00edvel levantar informa\u00e7\u00f5es sobre o hist\u00f3rico financeiro do tomador. S\u00e3o elas:<\/p>\n\n\n\n

Fontes Internas<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Para os clientes que j\u00e1 temos algum relacionamento, sabemos qual \u00e9 seu comportamento quando armazenamos seu hist\u00f3rico de pagamentos. Rapidamente conseguimos avaliar quais as linhas de cr\u00e9dito est\u00e3o dispon\u00edveis, pontualidade nos pagamentos, valores em atraso, renegocia\u00e7\u00f5es realizadas, inadimpl\u00eancia que exigiram a\u00e7\u00f5es de cobran\u00e7a e perdas financeiras contabilizadas.<\/p>\n\n\n\n

Existem softwares especializados por segmento com a funcionalidade de armazenar informa\u00e7\u00f5es financeiras e controlar as contas a receber. Essas tecnologias s\u00e3o bastante \u00fateis e de grande auxilio na tomada de decis\u00e3o de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

Fontes Externas<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Quando n\u00e3o conhecemos o tomador \u00e9 fundamental levantar o hist\u00f3rico de informa\u00e7\u00f5es sobre ele no mercado.<\/p>\n\n\n\n

Podemos utilizar sites p\u00fablicos de informa\u00e7\u00f5es, bureaus de cr\u00e9dito, bureaus cadastrais, modelos estat\u00edsticos, dentre outras muitas fontes e recursos que variam de acordo com o ticket m\u00e9dio do seu neg\u00f3cio e com o apetite ao risco.<\/p>\n\n\n\n

Documenta\u00e7\u00e3o<\/u><\/strong><\/p>\n\n\n\n

Em alguns casos as informa\u00e7\u00f5es levantadas n\u00e3o oferecem a seguran\u00e7a necess\u00e1ria para uma tomada de decis\u00e3o consciente. Nesses casos solicitar ao tomador documentos que comprovem a veracidade dos dados ou que tragam mais subs\u00eddios s\u00e3o importantes para o processo decis\u00f3rio.<\/p>\n\n\n\n

Comprovante de renda e\/ou de endere\u00e7o, documento com foto, contrato social, balan\u00e7o patrimonial e DRE, s\u00e3o alguns dos documentos que podem trazer informa\u00e7\u00f5es importantes e est\u00e3o entre as mais solicitadas pelas institui\u00e7\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

Reprova\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito<\/h2>\n\n\n\n

Em certos casos dependendo do hist\u00f3rico e do perfil do tomador, bem como do grau de exig\u00eancia do credor, a concess\u00e3o do cr\u00e9dito n\u00e3o \u00e9 realizada.<\/p>\n\n\n\n

Essa \u00e9 uma situa\u00e7\u00e3o cotidiana que todo credor enfrenta, o desafio aqui est\u00e1 na comunica\u00e7\u00e3o da negativa ao cliente, que deve ser realizada de forma educada, preservando o sigilo da informa\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n

Cada institui\u00e7\u00e3o possui sua pol\u00edtica de cr\u00e9dito que \u00e9 o conjunto de regras que direcionam o apetite ao risco. Toda pol\u00edtica tem a preocupa\u00e7\u00e3o de validar o tomador quanto ao registro de inadimpl\u00eancia em \u00f3rg\u00e3os de restri\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito, o famoso \u201cnome sujo\u201d.<\/p>\n\n\n\n

No Brasil, a oferta de cr\u00e9dito sofre constantes varia\u00e7\u00f5es, seja porque o pa\u00eds esteja passando por uma crise pol\u00edtica ou porque indicadores econ\u00f4micos revelam eventual crise financeira. Naturalmente, per\u00edodos de crise influenciam negativamente \u00e0 concess\u00e3o de cr\u00e9dito visto que as empresas se tornam muito mais exigentes na an\u00e1lise de risco de inadimpl\u00eancia.<\/p>\n\n\n\n

Automatiza\u00e7\u00e3o de Cr\u00e9dito<\/h2>\n\n\n\n

Dar velocidade e assertividade nas decis\u00f5es \u00e9 ponto fundamental para reduzir os custos com a aquisi\u00e7\u00e3o de clientes e com processos de BackOffice.<\/p>\n\n\n\n

Padronizar a pol\u00edtica de cr\u00e9dito, fazendo com que os profissionais sigam a mesma linha de analise e decis\u00e3o \u00e9 um ponto que reduz conflitos entre as \u00e1reas de vendas e financeira ajudando na manuten\u00e7\u00e3o de um clima organizacional saud\u00e1vel.<\/p>\n\n\n\n

Ter controle sobre as decis\u00f5es que est\u00e3o sendo tomadas, avaliar indicadores, revisitar a pol\u00edtica de cr\u00e9dito em per\u00edodos de sazonalidade das vendas, s\u00e3o a\u00e7\u00f5es fundamentais para um gestor financeiro utilizas a seu favor.<\/p>\n\n\n\n

Para que tudo isso seja poss\u00edvel torna-se fundamental uma solu\u00e7\u00e3o de automatiza\u00e7\u00e3o especializada em processos de an\u00e1lise e concess\u00e3o de cr\u00e9dito<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Vemos muitas empresas tentando administrar as opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito atrav\u00e9s de planilhas em excel ou adaptando os sistemas de gest\u00e3o financeira (ERP\u2019s), para esta finalidade. Nossa experiencia demonstra que esses atalhos ajudam, mas n\u00e3o resolvem os problemas e desafios dos departamentos de cr\u00e9dito. Ampliar as possibilidades \u00e9 algo que apenas uma solu\u00e7\u00e3o especializada em cr\u00e9dito pode oferecer.<\/p>\n\n\n\n

A B2e Group<\/h2>\n\n\n\n

N\u00f3s, da\u00a0B2e Group<\/a>, temos o compromisso, com todos os nossos clientes, de garantir um processo de cr\u00e9dito totalmente integrado. <\/p>\n\n\n\n

Oferecemos\u00a0tecnologia e consultoria na constru\u00e7\u00e3o de pol\u00edticas de cr\u00e9dito, seguindo as melhores pr\u00e1ticas do mercado<\/a>. Converse com um dos nossos consultores e se surpreenda com o que n\u00f3s podemos fazer por voc\u00ea!<\/p>\n\n\n\n

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Entenda como funciona a concess\u00e3o e an\u00e1lise de cr\u00e9dito nessa nova postagem da B2e Group! Todos os detalhes do come\u00e7o ao fim da an\u00e1lise de cr\u00e9dito.<\/p>\n","protected":false},"author":4,"featured_media":16595,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"content-type":"","inline_featured_image":false,"_monsterinsights_skip_tracking":false,"_monsterinsights_sitenote_active":false,"_monsterinsights_sitenote_note":"","_monsterinsights_sitenote_category":0,"footnotes":""},"categories":[9],"tags":[49],"class_list":["post-16594","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-credito","tag-analise-de-credito"],"yoast_head":"\nAn\u00e1lise de Cr\u00e9dito - Como funciona a concess\u00e3o de cr\u00e9dito? - B2e<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Entenda como funciona a concess\u00e3o e an\u00e1lise de cr\u00e9dito nessa nova postagem da B2e Group! 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