{"id":15013,"date":"2020-01-29T14:42:52","date_gmt":"2020-01-29T17:42:52","guid":{"rendered":"https:\/\/b2egroup.com.br\/blog\/?p=15013"},"modified":"2020-01-29T14:42:52","modified_gmt":"2020-01-29T17:42:52","slug":"as-segmentacoes-de-mercado-do-sistema-financeiro-nacional-snl","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/b2egroup.com.br\/blog\/2020\/01\/29\/as-segmentacoes-de-mercado-do-sistema-financeiro-nacional-snl\/","title":{"rendered":"As segmenta\u00e7\u00f5es de mercado do Sistema Financeiro Nacional (SNL)"},"content":{"rendered":"

O Sistema Financeiro Nacional possui segmenta\u00e7\u00f5es de mercado, cada qual com sua respectiva fun\u00e7\u00e3o, linha de atua\u00e7\u00e3o e responsabilidade. As principais delas e que ser\u00e3o abordadas neste texto s\u00e3o a segmenta\u00e7\u00e3o de mercado monet\u00e1rio, mercado de cr\u00e9dito, mercado de capitais, mercado derivativo e mercado de c\u00e2mbio. A compreens\u00e3o desse assunto \u00e9 muito importante para quem deseja ficar por dentro do mundo das finan\u00e7as. Vamos entender melhor?<\/p>\n

O que \u00e9 o Mercado Monet\u00e1rio?<\/strong><\/p>\n

O mercado monet\u00e1rio \u00e9 aquele que est\u00e1 focado nas opera\u00e7\u00f5es voltadas para o controle financeiro, a exemplo das taxas de juro de curto prazo com objetivo de garantir a liquidez da economia. Na pr\u00e1tica mercadol\u00f3gica, \u00e9 poss\u00edvel dizer que o Banco Central do Brasil (Bacen) atua nesse mercado praticando a chamada Pol\u00edtica Monet\u00e1ria.<\/p>\n

Na verdade, trata-se de um componente do mercado de renda fixa de curt\u00edssimo prazo, sendo composto por ativos de curto prazo de alta liquidez e grandes denomina\u00e7\u00f5es, muitas vezes inacess\u00edveis ao investidor individual, que os adquirem atrav\u00e9s de institui\u00e7\u00f5es financeiras (via fundos).<\/p>\n

O que \u00e9 o Mercado de Cr\u00e9dito?<\/strong><\/p>\n

Neste Mercado, podemos dizer que atuam diversas institui\u00e7\u00f5es financeiras ou n\u00e3o financeiras intermediando recursos de curto e m\u00e9dio prazos para agentes que est\u00e3o em d\u00e9ficit e necessitam de recursos para consumo ou capital de giro. Neste segmento mercadol\u00f3gico, especificamente, O Banco Central \u00e9 o principal \u00f3rg\u00e3o de controle. Al\u00e9m disso, tal institui\u00e7\u00e3o financeira \u00e9 o \u00f3rg\u00e3o respons\u00e1vel pela normatiza\u00e7\u00e3o e fiscaliza\u00e7\u00e3o desse mercado, em sua estrutura t\u00e9cnica. O Mercado de Cr\u00e9dito \u00e9 composto pelo conjunto de opera\u00e7\u00f5es de prazo curto, m\u00e9dio ou aleat\u00f3rio. Destina-se basicamente a suprir as necessidades de caixa de curto e m\u00e9dio prazo de indiv\u00edduos e empresas, tais como financiamento de consumo de indiv\u00edduos e de capital de giro e ativo permanente de empresas.<\/p>\n

Tal mercado, tamb\u00e9m denominado mercado banc\u00e1rio, abrange, de forma clara, o ramo dos empr\u00e9stimos, financiamentos e, no caso de opera\u00e7\u00f5es de prazo aleat\u00f3rio, os dep\u00f3sitos a vista, pois existe a possibilidade de resgate a qualquer momento, mediante manifesta\u00e7\u00e3o de vontade do credor.<\/p>\n

O que \u00e9 o Mercado de Capitais?<\/strong><\/p>\n

O mercado de capitais, outra segmenta\u00e7\u00e3o do Sistema Financeiro Brasileiro, objetiva, em sua ess\u00eancia, direcionar recursos dos agentes econ\u00f4micos para a uni\u00e3o capitalizada das empresas de capital aberto, tudo isto mediante opera\u00e7\u00f5es com t\u00edtulos e valores mobili\u00e1rios em mercado de bolsa ou balc\u00e3o.<\/p>\n

O processo de compra e a venda de t\u00edtulos e valores mobili\u00e1rios pelos diversos agentes econ\u00f4micos envolvidos nesta segmenta\u00e7\u00e3o de mercado \u00e9 o que define a fluidez e o real valor de mercado de tais ativos e, portanto, da empresa que os emite.<\/p>\n

Neste contexto de atua\u00e7\u00e3o, \u00e9 poss\u00edvel elencar a Comiss\u00e3o de Valores Mobili\u00e1rios (CVM) como o principal \u00f3rg\u00e3o deste mercado, sendo precipuamente respons\u00e1vel por controle, normatiza\u00e7\u00e3o e fiscaliza\u00e7\u00e3o desse mercado, seguindo o mesmo racioc\u00ednio da atua\u00e7\u00e3o do Banco Central quanto ao mercado de cr\u00e9dito, conforme aponta o autor acima mencionado.<\/p>\n

Trabalhando com as perspectivas dos envolvidos nos processos do mercado de capitais, \u00e9 poss\u00edvel perceber que sob a perspectiva do tomador de recursos, a capta\u00e7\u00e3o pode ser dividida, de uma maneira mais gen\u00e9rica, em duas categorias, instrumentos de participa\u00e7\u00e3o, ou capital pr\u00f3prio, e t\u00edtulos de d\u00edvida, ou capital de terceiros.<\/p>\n

Na primeira perspectiva, o aumento de capital se d\u00e1 por meio de emiss\u00e3o de t\u00edtulos de participa\u00e7\u00e3o que refor\u00e7am o capital da empresa e tornam os investidores s\u00f3cios do empreendimento. Em contrapartida do capital aplicado e dos riscos assumidos, esses investidores possuem a liberalidade de participar dos resultados positivos e a eles s\u00e3o assegurados uma s\u00e9rie de direitos de informa\u00e7\u00e3o, de fiscaliza\u00e7\u00e3o e de participa\u00e7\u00e3o nas decis\u00f5es.<\/p>\n

A emiss\u00e3o de novas a\u00e7\u00f5es de uma sociedade por a\u00e7\u00f5es \u00e9 o exemplo principal. Na segunda perspectiva, cria-se uma rela\u00e7\u00e3o de cr\u00e9dito entre as partes tomadora e poupadora, mediante a emiss\u00e3o de t\u00edtulos de d\u00edvida (capital de terceiros), com condi\u00e7\u00f5es pr\u00e9-pactuadas, como \u00e9 o caso da emiss\u00e3o de deb\u00eantures e notas comerciais.<\/p>\n

\u00c9 importante registrar, tamb\u00e9m, que o conceito de valor mobili\u00e1rio \u00e9 muito mais amplo, e n\u00e3o se limita, t\u00e3o somente, a a\u00e7\u00f5es e deb\u00eantures. Nesse sentido, cabe refor\u00e7ar as informa\u00e7\u00f5es contidas no art. 2\u00ba da Lei n\u00ba 6.385\/76. A reda\u00e7\u00e3o desse artigo, estendida ao longo dos anos, define, de forma bastante espec\u00edfica, quais s\u00e3o os t\u00edtulos que podem ser considerados como valor mobili\u00e1rio (a\u00e7\u00f5es, deb\u00eantures, b\u00f4nus de subscri\u00e7\u00e3o, cotas de fundos de investimento e de clubes de investimento, notas comerciais, derivativos etc.), excluindo, de forma clara e expressa, t\u00edtulos p\u00fablicos e t\u00edtulos cambiais de institui\u00e7\u00f5es financeiras (ressalvado o caso das deb\u00eantures).<\/p>\n

\u00c9 admitido, ainda, um conceito mais amplo, ao abranger, quando ofertados publicamente, quaisquer outros t\u00edtulos ou contratos de investimento coletivo, que gerem direito de participa\u00e7\u00e3o, de parceria ou de remunera\u00e7\u00e3o, inclusive resultante da presta\u00e7\u00e3o de servi\u00e7os, cujos rendimentos adv\u00eam do esfor\u00e7o do empreendedor ou de terceiros. Assim, o mercado de capitais pode e deve ser considerado como importante fonte de financiamento para projetos de investimento ou necessidade de caixa das empresas.<\/p>\n

No entanto, por liberar e facilitar o acesso \u00e0 poupan\u00e7a popular, por meio da canaliza\u00e7\u00e3o de recursos de muitos aplicadores em empreendimentos, a regula\u00e7\u00e3o estatal deve estar presente, a fim de resguardar os investidores e criar as condi\u00e7\u00f5es prop\u00edcias para a forma\u00e7\u00e3o de um mercado mais equ\u00e2nime, transparente e eficiente.<\/p>\n

Cumpre destacar que, dentro do contexto abordado, s\u00e3o considerados ativos do mercado de capitais, a\u00e7\u00f5es, deb\u00eantures e b\u00f4nus de subscri\u00e7\u00e3o; os cupons, direitos, recibos de subscri\u00e7\u00e3o e certificados de desdobramentos; os certificados de dep\u00f3sitos de Valores Mobili\u00e1rios; as cotas de Fundos ou clubes de investimento; as notas comerciais (Commercial Paper) e c\u00e9dulas de deb\u00eantures; e derivativos.<\/p>\n

O que \u00e9 o Mercado de C\u00e2mbio?<\/strong><\/p>\n

No Mercado de c\u00e2mbio os elementos que est\u00e3o envolvidos se dividem nos que s\u00e3o capazes de receber divisas e nos que produzem divisas. Os que recebem, constituem o grupo dos compradores e est\u00e3o inclusos os importadores; os compradores de servi\u00e7os ou de t\u00edtulos estrangeiros, os devedores de empr\u00e9stimos que remetem ao exterior o principal e os juros; os que fazem transfer\u00eancias para o exterior, os turistas e os especuladores.<\/p>\n

Quanto aos que produzem divisas, afirma-se que estes constituem o grupo dos vendedores e s\u00e3o os exportadores, os vendedores de servi\u00e7os a estrangeiros, os tomadores de empr\u00e9stimos e de investimentos do exterior, os turistas estrangeiros, os que recebem transfer\u00eancias do exterior e os especuladores.<\/p>\n

Al\u00e9m disso, as institui\u00e7\u00f5es banc\u00e1rias atuar\u00e3o na rela\u00e7\u00e3o descrita apenas como intermedi\u00e1rios entre estes dois grupos, centralizando e direcionando as compras e vendas de divisas. No Brasil, essa interven\u00e7\u00e3o banc\u00e1ria \u00e9 necess\u00e1ria e, mais, \u00e9 obrigat\u00f3ria, n\u00e3o sendo permitido que as opera\u00e7\u00f5es de c\u00e2mbio sejam praticadas de forma livre, devendo ser conduzidas atrav\u00e9s de um estabelecimento banc\u00e1rio autorizado a operar em c\u00e2mbio.<\/p>\n

Na pr\u00e1tica de suas opera\u00e7\u00f5es de c\u00e2mbio, caracteriza-se como um \u00f3rg\u00e3o de pagamentos internacionais, utilizando-se de suas ag\u00eancias e correspondentes no exterior, quando for o caso. Al\u00e9m disso, neste contexto, deve-se considerar a importante figura das corretoras de c\u00e2mbio, que s\u00e3o intermedi\u00e1rias diretas nas opera\u00e7\u00f5es de c\u00e2mbio, isto \u00e9, funciona como contato entre clientes e os bancos autorizados a operar em c\u00e2mbio.<\/p>\n

\u00c9 muito importante lembrar que os corretores t\u00eam como principal fun\u00e7\u00e3o procurar no mercado o melhor neg\u00f3cio com as melhores taxas e condi\u00e7\u00f5es para seus clientes e assim viabilizar o neg\u00f3cio entre as partes. \u00c9 poss\u00edvel esclarecer que o mercado cambial brasileiro possui atualmente dois grandes segmentos: o mercado de c\u00e2mbio oficial e o paralelo.<\/p>\n

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