{"id":14711,"date":"2019-04-16T20:15:51","date_gmt":"2019-04-16T20:15:51","guid":{"rendered":"https:\/\/b2egroup.com.br\/blog\/pb\/?p=14711"},"modified":"2019-04-16T20:15:51","modified_gmt":"2019-04-16T20:15:51","slug":"como-definir-uma-politica-de-credito","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/b2egroup.com.br\/blog\/2019\/04\/16\/como-definir-uma-politica-de-credito\/","title":{"rendered":"Como definir uma Pol\u00edtica de\u00a0Cr\u00e9dito?"},"content":{"rendered":"\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Por Alcimere Noventa<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Antes de mais nada, pol\u00edtica de cr\u00e9dito \u00e9 o&nbsp;documento que define os procedimentos para an\u00e1lise e concess\u00e3o de um limite de cr\u00e9dito. Idealmente tamb\u00e9m deve conter a forma de gest\u00e3o do risco e o patamar m\u00e1ximo de risco que a empresa comporta.<\/p>\n\n\n\n<p>Apesar do nome, a Pol\u00edtica n\u00e3o \u00e9 apenas da \u00e1rea de cr\u00e9dito, mas de toda a empresa.&nbsp; Assim, sua elabora\u00e7\u00e3o passa obrigatoriamente pelas \u00e1reas de marketing, comercial, cr\u00e9dito e cobran\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n<p>A fim de n\u00e3o deixar nenhum destes pontos de lado, desenvolvemos um diagrama com todos os itens macros que devem ser considerados para elabora\u00e7\u00e3o da Pol\u00edtica.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Diagrama da Pol\u00edtica de Cr\u00e9dito<\/h2>\n\n\n\n<div class=\"wp-block-image\"><figure class=\"aligncenter\"><a href=\"https:\/\/mpagestao.com.br\/wp\/politica-de-credito\/\"><img decoding=\"async\" src=\"https:\/\/www.mpagestao.com.br\/assets\/images\/pol-cred-1400x784.png\" alt=\"Mobirise\"\/><\/a><figcaption>Pol\u00edtica de Cr\u00e9dito<\/figcaption><\/figure><\/div>\n\n\n\n<p>Diagrama da Pol\u00edtica de Cr\u00e9dito<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Conhecimento do Hist\u00f3rico\/ Diagn\u00f3stico<\/strong><\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>No primeiro bloco temos todos os estudos que devem ser efetuados ANTES da defini\u00e7\u00e3o dos par\u00e2metros de uma Pol\u00edtica. \u00c9 fundamental conhecer a performance hist\u00f3rica, o perfil dos clientes da base, e tamb\u00e9m, realizar estudos sobre as rejei\u00e7\u00f5es. Costumamos dizer que as rejei\u00e7\u00f5es dizem muito a respeito de uma Pol\u00edtica de Cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<p>Ao estudar as rejei\u00e7\u00f5es podemos identificar eventuais perdas de oportunidade e tamb\u00e9m, reduzir a perda de produtividade. Nosso lema \u00e9 o seguinte: devemos aprender com as rejei\u00e7\u00f5es, justamente para evit\u00e1-las.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Entender a Estrat\u00e9gia e Buscar Solu\u00e7\u00f5es<\/strong><\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Para se buscar solu\u00e7\u00f5es \u00e9 necess\u00e1rio, antes de mais nada, conhecer o passado e tamb\u00e9m, identificar a estrat\u00e9gia da empresa. Ao se ter clara esta defini\u00e7\u00e3o, deve-se realizar pesquisas para a busca da melhor solu\u00e7\u00e3o.<\/p>\n\n\n\n<p>Dentro da estrat\u00e9gia tamb\u00e9m est\u00e1 a defini\u00e7\u00e3o do risco: \u00e9 fundamental que em uma Pol\u00edtica esteja definido o patamar m\u00e1ximo de risco que uma empresa est\u00e1 apta a assumir. Essa defini\u00e7\u00e3o \u00e9 efetuada pela alta diretoria da empresa, com base na performance hist\u00f3rica e com base nos objetivos de expans\u00e3o da empresa.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li><strong>Gerenciamento de Carteira<\/strong><\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>De nada vale uma Pol\u00edtica robusta se n\u00e3o houver ferramentas para gerir o risco. Neste sentido, solu\u00e7\u00f5es que buscam efetuar o gerenciamento do risco da carteira \u00e9 fundamental.<\/p>\n\n\n\n<p>Atrav\u00e9s da utiliza\u00e7\u00e3o de solu\u00e7\u00f5es como essa \u00e9 poss\u00edvel identificar, de forma autom\u00e1tica, a situa\u00e7\u00e3o de mercado de cada cliente da base. Com isso, toma-se decis\u00f5es de antecipar a\u00e7\u00f5es de cobran\u00e7a, bloquear pedidos ou at\u00e9 mesmo, aumentar o limite de cr\u00e9dito daqueles que se mantem como bons pagadores. O resultado: produtividade e redu\u00e7\u00e3o do risco.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Caso Real<\/h2>\n\n\n\n<p>Em uma das empresas nas quais a MPA Gest\u00e3o realiza projetos de Consultoria de Cr\u00e9dito e Cobran\u00e7a, receberam a demanda de definir uma Pol\u00edtica de Cr\u00e9dito. Para isso, realizaram as seguintes atividades:<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Benchmarks com grandes empresas do segmento:<\/h3>\n\n\n\n<p>Este \u00e9 sempre um procedimento recomend\u00e1vel em qualquer empresa. O Gestor de Cr\u00e9dito precisa conhecer como outras empresas &#8211; refer\u00eancias em seu segmento, concede cr\u00e9dito e efetuam a cobran\u00e7a.<\/p>\n\n\n\n<p>Nesta empresa ao realizar benchmarks e estudos, identificaram:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>Primeiramente que os principais fornecedores ofereceriam menor prazo para pagamento;<\/li><li>Como j\u00e1 eram empresas com maior tempo de atua\u00e7\u00e3o, os processos de cobran\u00e7a eram melhor estruturados: o portal de atendimento oferecia 2a. via, confirma\u00e7\u00e3o de entrega, posi\u00e7\u00e3o de limite, etc.<\/li><li>Finalmente, que as demais empresas tamb\u00e9m era filiados de uma institui\u00e7\u00e3o espec\u00edfica, e trocavam informa\u00e7\u00f5es entre elas.<\/li><\/ul>\n\n\n\n<p>Vejam que, para se refazer uma Pol\u00edtica \u00e9 necess\u00e1rio ter esta vis\u00e3o mais ampla, n\u00e3o apenas da sua empresa, mas tamb\u00e9m, do seu segmento.<\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Implementa\u00e7\u00e3o de novos procedimentos de an\u00e1lise de cr\u00e9dito<\/h3>\n\n\n\n<p>Nesta empresa a faixa de limites aprovados variam de R$ 10&nbsp; mil a R$ 1,5 MM. Assim, para cada faixa de clientes foi estabelecido um procedimento de an\u00e1lise de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n<p>Substitu\u00edram a ficha cadastral pelo Formul\u00e1rio de Eletr\u00f4nico&nbsp; do Google, que foi customizado para capturar informa\u00e7\u00f5es relevantes no processo de an\u00e1lise de cr\u00e9dito deste segmento.<\/p>\n\n\n\n<p>Foi atrav\u00e9s da busca de informa\u00e7\u00f5es pelos formul\u00e1rios que se verificou a quest\u00e3o dos prazos, ou seja, os prazos concedidos por esta empresa estava acima do prazo m\u00e9dio de mercado. Posteriormente esta informa\u00e7\u00e3o foi constatada tamb\u00e9m no estudo de mercado.<\/p>\n\n\n\n<p>Inegavelmente um formul\u00e1rio bem elaborado pode resolver a quest\u00e3o da an\u00e1lise de balan\u00e7o. Para a maior parte das empresas, o envio do balan\u00e7o pode n\u00e3o contribuir em nada na an\u00e1lise de risco da empresa. <\/p>\n\n\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Identificar o melhor bureau de cr\u00e9dito e revisar do contrato<\/h3>\n\n\n\n<p>Qual o melhor bureau? Depende. Dependo do tamanho da empresa, do perfil do cliente, do tipo de produto, prazo. Depende muito do suporte que estas empresas podem conceder.<\/p>\n\n\n\n<p>Uma coisa \u00e9 certa: o gestor precisa conhecer todos. Eventualmente fazer reuni\u00f5es com os bureaus que n\u00e3o est\u00e3o contratados, para conhecer os novos produtos, possibilidades. Este item tamb\u00e9m \u00e9 explorado em nosso curso.<\/p>\n\n\n\n<p>O que n\u00e3o pode ocorrer \u00e9 manter o mesmo processo, sem se permitir testar novas solu\u00e7\u00f5es. Muitas vezes nos surpreendemos com os resultados.<\/p>\n\n\n\n<p>Nesta empresa especificamente, houve a afilia\u00e7\u00e3o de dois bureaus &#8211; um era mais utilizado para o processo de an\u00e1lise e o outro, para o processo de manuten\u00e7\u00e3o e gest\u00e3o do risco.<\/p>\n\n\n\n<p>A B2e Group \u00e9 especialista em concess\u00e3o de cr\u00e9dito, valida\u00e7\u00e3o cadastral e preven\u00e7\u00e3o \u00e0 fraude, assim como a MPA Gest\u00e3o \u00e9 especialista em consultoria de cr\u00e9dito e cobran\u00e7a. Temos o objetivo de tornar o processo de concess\u00e3o de cr\u00e9dito mais seguro, sem impactar negativamente as vendas.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Por Alcimere Noventa Antes de mais nada, pol\u00edtica de cr\u00e9dito \u00e9 o&nbsp;documento que define os procedimentos para an\u00e1lise e concess\u00e3o de um limite de cr\u00e9dito. 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