Vou pedir para voc\u00ea imaginar, por um momento, o sistema de um banco. Esse sistema, que permite que os clientes fa\u00e7am transa\u00e7\u00f5es, pagamentos, an\u00e1lises, contato com o gerente do mesmo, entre outras diversas opera\u00e7\u00f5es. \u00c9 de se imaginar que seja um sistema bastante seguro, certo? Mas o quanto de tecnologia voc\u00ea imagina que tem dentro de tudo isso? V\u00e1rias op\u00e7\u00f5es de sistemas e ferramentas que mant\u00e9m o funcionamento em alto vapor. Mas para reduzir os erros operacionais, de fraudes ou de lavagem de dinheiro, existem algumas ferramentas mais espec\u00edficas. Isso porque os recursos gerados em processo fraudulentos podem ser lavados, causando preju\u00edzos para todos. <\/p>\n\n\n\n
Para detectar uma opera\u00e7\u00e3o com perfil de lavagem de dinheiro, \u00e9 preciso saber que elas n\u00e3o ocorrem apenas em transa\u00e7\u00f5es grandes, o que faz com que os dep\u00f3sitos sejam feitos em quantidades regulares, atrav\u00e9s de dep\u00f3sitos e compra de t\u00edtulos, por exemplo. E logo ap\u00f3s isso, esse recurso se torna um outro ativo, o que dificulta ainda mais o rastreamento. E a\u00ed que depois de todo esse processo esse dinheiro \u00e9 resgatado e utilizado para adquirir bens de forma \u201cl\u00edcita\u201d, isso quando a lavagem n\u00e3o \u00e9 feita entre envios de contas dentro e fora do pa\u00eds, sendo parte das milh\u00f5es de transa\u00e7\u00f5es que acontecem todos os dias. <\/p>\n\n\n\n
Mas dito tudo isso, o que fazem as institui\u00e7\u00f5es para reduzir essas opera\u00e7\u00f5es fraudulentas? Elas utilizam regulamenta\u00e7\u00f5es, instru\u00e7\u00f5es e algumas recomenda\u00e7\u00f5es do BACEN e da CVM, como por exemplo a Carta-Circular 3.542\/12 que analisa as opera\u00e7\u00f5es que podem ter o perfil de fraudulenta, auxiliando no combate e preven\u00e7\u00e3o \u00e0 lavagem de dinheiro. Essas informa\u00e7\u00f5es s\u00e3o enviadas ao Coaf (Conselho do Controle de Atividades Financeiras), que examina e analisa as que forem suspeitas e comunica \u00e0s autoridades para tomar as medidas cab\u00edveis. Eles tamb\u00e9m s\u00e3o respons\u00e1veis por coordenar e trazer ideias de mecanismos de troca de informa\u00e7\u00f5es que proporcionem a\u00e7\u00f5es r\u00e1pidas e eficientes, assim como aplicar as penas. <\/p>\n\n\n\n
Com toda essa situa\u00e7\u00e3o demonstrada, \u00e9 de se imaginar que todas as opera\u00e7\u00f5es sejam digitalizadas, certo? Por\u00e9m n\u00e3o s\u00e3o. E isso vem do grande problema que \u00e9 o desafio que surge para integrar os sistema do ambiente de cada banco do mercado, que roda cada um em uma plataforma diferente. E por isso fica mais dif\u00edcil ainda monitorar as a\u00e7\u00f5es que poderiam prevenir a lavagem de dinheiro, pois reduz a capta\u00e7\u00e3o de dados, rela\u00e7\u00e3o entre dep\u00f3sitos e o mapa de comportamento suspeito.<\/p>\n\n\n\n
Apesar de n\u00e3o ser f\u00e1cil, os bancos e org\u00e3os reguladores tentam sempre se aprimorar, com o foco em resolver essa situa\u00e7\u00e3o. Alguns contam com empresas que oferecem alternativas para a transforma\u00e7\u00e3o desses ambientes para o mundo digital, fazendo uma integra\u00e7\u00e3o \u00e0s demais plataformas do mercado utilizadas pelos bancos. Trazer essas tecnologias faz com que os processos se tornem automatizados e com monitoramento, as transa\u00e7\u00f5es se tornem mais seguras, a empresa ganhe maior visibilidade e os clientes tenham maior credibilidade, o que proporciona resultados que s\u00e3o positivos para todos os envolvidos.
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